테라펀딩 투자 후 알아보는 장단점

나는 현재 테라펀딩과 8퍼센트, 약간의 주식을 하고 있다.

오늘은 7월과 8월에 시작한 테라펀딩 투자이후 장단점을 좀더 상세하게 써보려고 한다.

테라펀딩은 현재 자신들이 P2P금융 업계 1위라고 홍보하며, 상당히 큰 금액들을 모집하고 있다.

이처럼 상환할 금액이 보통 기본적으로 억단위이다.

그러나 실제로 투자를 하기위해 시도해본사람이라면 알겠지만 등급이 괜찮은편인 B등급대에 대출상품은 보통 투자가 시작되고

빠르면 1시간 늦어도 3시간이면 펀딩이 마무리 된다.

직접 투자를 해봤고 월급의 상당부분을 투자한 나로서 그 이유를 생각해보면 몇가지가 떠오른다.

1. 다른 펀딩대출상품과 다르게 안전한편이다.

펀딩상품들이 일반 1금융권 은행들의 적금같은 상품에 비해 수익률이 좋은 편인 이유 중 하나는 원금을 상실할 가능성이 높다는 것이다.

실제로 1금융권 적금은 사실상 원금을 상실할 수 없다. 만약 은행이 망해서 돈을 돌려주지 못한다고 해도 나라에서 1금융권 은행을 망하게만

내버려두지 않을 것이다. 시간이 걸리겠지만 기본적으로 5천만원은 돌려받을 수 있고, 나라에서도 1금융권은행이 파산하는 꼴을 보고만 있지는 않을것이다. 하지만 8퍼센트,렌딧 등 신용대출 상품이 있는 펀딩들은 다르다. 오로지 대출을 받는 사람의 신용만을 믿고 빌려주기 때문에

당연히 연체도 있을 것이고 완납을 포기하는 경우도 생길것이다. 그 위험도에 따라서 이자가 높아지기 때문에 이자가 높다고 좋은 것만은 아니다. 하지만 테라펀딩은 위에 렌딧,8퍼센트에 비해 나름 안전하다. 부동산은 우리나라국민들이 가장 좋아하는 투자방법 중 하나이다.

다만 기존에는 매우 큰 돈이 필요해서 나같은 일반 회사원은 절대 불가능한 수준이였다. 그러나 테라펀딩으로 그것이 가능하게 된것이다.

테라펀딩은 현재 대출자가 문제가 생겨서 이자와 원금을 갚지 못할 경우 추심을 하여 부동산을 경매처리하여 원금을 갚게 하고 있다.

또한 1순위 위주의 상품들로 꾸려서 대출을 해주는 사람들에게 안정감을 주고 있다. (공지사항에 2순위까지 등록한다고 써있지만 아직은 없다) 100%는 아닐지라도 상당히 높은 확률로 부도가 날 경우 원금을 받을 수 있다. 하지만 그 위험도에 비해 표시되는 이자는 10%이상으로

상당히 높은 편에 속한다.

2. 투자 기간이 짧은 경우가 많다.

펀딩상품들을 고르는 방법 중 가장 중요한 부분이라고 생각되는 부분이다. 

제 아무리 신용도가 높고 안전하다고 생각한 상품이라도 방심할 경우 연체가 될 수 있다. 또한 여유자금이라면 가슴이 아프지만 그래도 괜찮지만 여유자금이 아닌 돈으로 투자를 했는데 연체가 되면 정말 온몸이 찢어질 것이다. 이런 연체들은 기간이 길수록 당연하게도 발생할 가능성이 높아진다. 누가 알겠는가 1년뒤에 무슨 일이 일어날지 하지만 테라펀딩은 대체적으로 투자기간에 7~10개월정도로 굉장히 짧은 편에 속한다. 나는 이 부분에도 큰 장점이라 점수를 높게 준 편이다.

3. 테라펀딩 자체적으로도 일을 잘하는 모습을 보여준다.

테라펀딩 홈페이지에 들어가서 상품들을 보다보면 느낄 수 있는 부분인거 같다.(광고 아니다 광고주님 광고좀 주세요) 

일단 상환 중 상품들을 확인해보면 부동산 건물들이 얼마나 지어져있는지 일정기간마다 올라오고 있다.

또한 부동산관련 전문가 변호사를 선임하여 매번 법적으로 문제가 있는지 없는지를 판단하여 평가를 올려준다.

또 상환을 어떻게 할 것인지 테라펀딩에서 이 사람에게 왜 투자하는 지에 대한 설명이 상당히 자세하게 나와있다.

그리고 생각보다 깐깐하다. 그 사람에게 신용등급을 사측에서 자체적으로 매기는데 그등급은 상당히 짜게 주는 편이며 내가 보기엔

별 다른 문제가 없어보이지만 신용등급은 C등급이다. 이처럼 테라펀딩 자체적으로 투자자들에게 상당히 많은 정보를 주려고 노력하는 모습이 보이는 편이며 이러한 이유로 나는 역시 높은 점수를 준거같다.

위에 내용만을 읽다보면 "어 왜 내가 이런 곳에 투자를 하지 않는거지?"라고 생각할 수 있다. 당연하다 왜냐면 장점만을 이야기 했으니까

이제 단점을 이야기 해보겠다.

1. 안전하다고 해도 위험성이 없지 않다.

연체율

약정된 상환이 일부 혹은 전부 지연되기 시작해 30일 이상, 90일 미만 경과한 대출

연체율 = 연체잔여원금 / 대출잔여원금

(P2P금융협회 기준)

부실률

약정된 상환이 일부 혹은 전부 지연되기 시작해 90일 이상 경과한 대출

부실률 = 부실잔여원금 / 총누적취급액

(P2P금융협회 기준)

현재 테라펀딩에서는 부실률은 0%이다.

즉 90일 이상 이자에 대해 연체는 없다는 것이다. 하지만 연체는 분명히 있다. 연체률은 2.39%이다. 100번을 투자하면 2개정도는

연체를 할 수 있는 상품이라는 것이다. 2.39%라고 생각해보면 별게 아닐수 있지만 생각보다 작지만은 않은 돈이다.

이 연체가 길어져서 만약 부도가 나고 원금과 이자를 못받는 상황이 된다고 생각해보자

10만원씩 100번을 투자하여 천만원을 투자하였는데 20만원+이자가 날라가 버린것이다.  투자자가 과연 이 금액이 날라가고도 다시 투자를 할까? 아직은 부실률은 0%이다. 즉 연체를 하긴 했지만 결국엔 다 갚아냈다는 뜻이기도 하다. 하지만 주식과 같이 이처럼 위험성있는 투자를 하려면 생각보다 용기가 필요하다. 그런 용기가 없다면 마음 편하게 공기업 채권이나 적금,예금을 하도록 하자

2. 보여지는 이자는 10%로 상당히 높은 편이지만 실 이자는 그정도는 아니다.

가끔 페북이나 구글에서 광고로 테라펀딩광고가 나오곤 한다. 그때마다 나오는 이야기는 고수익을 낼수 있다라는 광고일 것이다.

사실 저금리시대에 예금과 적금에 비해 정말 엄청나게 높은 편의 이자를 주기는 준다. 하지만 10~13%이자는 절대 받을 수 없다.

일단 세금을 알아보도록 하자 . 

읽어보면 알겠지만 결국 투자수익금인 원금을 제외한 이자에서 27.5%라는 세금을 떼가고 있다. (물론 나라에서 떼 간다)

나라에서 떼가는 세금이라 사실 테라펀딩에만 뭐라고 할 수는 없다. 법이 그렇다는데.. 하지만 이렇게만 떼간다면

8%중반대의 굉장히 고수익을 얻을 수 있다. 근데 생각해보면 그럼 테라펀딩은 뭐먹고 사나?? 그래서 테라펀딩에서는 투자자들에게

펀딩이 마무리되고 이자를 다 받고 원금을 받을 때 수수료를 가져간다. 

그 수수료는 원금 * 투자기간 * 1.2% / 365로 계산된다. 즉 이자율 12% 의 10만원짜리 상품의 투자기간이 12개월이면 100,000*365*0.012/365가 되는 것이다. 수수료는 1200원이다. 에게 겨우 1200원? 할 수 있지만 받을 수 있는 이자는 

12000* 0.725 - 1200 = 7500원이 된다. 즉 12%의 이자율이 원금을 다 받고 확인해보면 7.5%의 이자로 줄어든다는 것이다.

물론 카카오뱅크 기준 12개월 적금 이자는 2.2%이다. 무려 5.3%가 높지만 과연 위험도에 비해 높은 이자일지는 개인이 느끼는데에 차이가 있는것은 분명하다!

3. 장점이지만 최대의 단점

펀딩이 유행하고 있다(내가 듣기론) 이유는 당연히 저금리시대에 높은 금리를 받을 수 있어서 일 것이다.

그래서 그런지 인기가 좋은 테라펀딩의 상품들은 상당히 빠르게 소진된다. 정말 좋은 상품은 10분이면 펀딩이 종료된다.

또한 투자를 받기를 원하는 사람이 있어야 투자를 할 수 있다. 이 뜻은 그만큼 인기가 높아서 투자가 많기에 1위사이트지만

그만큼 정해진 시간 매일 매시 정각에 홈페이지에 들어가서 투자를 대기해야 한다는 것이다. (보통 평일 오전 10시,오후3시)

신용등급이 A3에 이자율 11.7% 투자기간 10개월 신용등급도 높고 이자도 높고 투자기간은 12개월이 되지않는 정말 좋은 상품이다.

10시에 투자가 시작되어 10시3분인 지금 투자가 끝나버렸다. 나는 이 포스팅을 준비하느라 겨우 3분정도 지각을 했는데 종료되버린 것이다.

정말 테라펀딩의 인기는 엄청나다. 7억을 644명이 투자했다면 평균 109만원 정도이다. 어디가서 110만원으로 부동산을 투자하겠는가

눈이 빠르고 손이 빠른 젊은 사람들이 유리한 투자인건 확실하다고 생각된다. 이게 장점이 될지 단점이 될지 역시 개인이 판단할 문제지만

나는 이러한 부분은 단점이라고 생각됐다.

이렇게 테라펀딩의 장점과 단점을 내 주관적인 입장에서 판단해봤다. 사실 다른 사람들도 이렇게 느낄 것이다(아마도)

그니까 공감이 됐다면 하트좀 눌러주세요 댓글도 달아주시고.. 물론 나는 광고료를 1원도 받지 않았기 때문에 투자를 해라! 이런 목적으로 

포스팅하지 않았다. 하지만 분명히 장점,단점이 뚜렷한 펀딩사이트이며 적은돈으로 투자를 해보고 판단하는 것도 나쁘지 않다고 생각된다.

만약 내 글을 보고 투자를 결심했다면 추천인 아이디에 V5T3ZK를 입력해주기 바란다. 입력하고 투자를 한다면 나에게도 2천원,추천받은 사람도 2천원을 리워드 받을 수 있다. 물론 투자를 해서 보는 손해는 내책임이 아님을 알고 자신이 판단하여 투자하길 바란다!

혹시나 내가 계산한 방법이 틀렸거나 의문이 있다면 댓글로 알려주길 바랍니다.

마지막으로 저작권 관련 문제가 있다면 바로 삭제 또는 수정할테니 알려주시기 바랍니다

8퍼센트에 투자해보자 : http://93biggestants.tistory.com/14

테라펀딩에 투자해보자 : http://93biggestants.tistory.com/15

[8월]테라펀딩 투자 후기 및 상황 : http://93biggestants.tistory.com/10

[8월]8퍼센트 1차 투자 후기 및 상황 : http://93biggestants.tistory.com/11

8퍼센트&테라펀딩에 투자시작 :http://93biggestants.tistory.com/9